5 Najważniejszych Pytań Dotyczących Ubezpieczenia GAP dla Samochodów Elektrycznych

Klienci, którzy kupują nowe pojazdy, często zakładają, że standardowe ubezpieczenie Autocasco (AC) wystarczy do pokrycia wszelkich strat. W przypadku samochodów elektrycznych, których technologia szybko się starzeje, a ceny spadają gwałtownie, GAP staje się niezbędnym elementem zabezpieczającym wartość pojazdu na dłuższy czas.

Ochrona przed gwałtowną utratą wartości

GAP Fakturowy ma za zadanie zagwarantować, że w przypadku kradzieży lub szkody całkowitej, właściciel odzyska kwotę równą cenie zakupu widniejącej na fakturze.

Standardowe AC wylicza odszkodowanie na podstawie wartości rynkowej pojazdu w dniu szkody. Już po pierwszym roku wartość samochodu jest niższa niż na fakturze. Samochody elektryczne w ciągu trzech lat potrafią stracić ponad 50% swojej pierwotnej wartości.

GAP jest szczególnie istotny w późniejszych latach ubezpieczenia, np. w czwartym czy piątym roku, kiedy wartość auta jest na tyle niska, że w przypadku uszkodzenia, łatwo dochodzi do szkody całkowitej. Wystarczy, że koszt naprawy (który nie maleje wraz z wiekiem auta) przekroczy około 70% wartości pojazdu z danego momentu (pamietaj – pasz to opisane w Twojej polisie). Wówczas GAP dopłaci do kwoty faktury, umożliwiając klientowi zakup nowego pojazdu.

Klienci często dopytują o dokładny mechanizm działania polisy GAP, aby mieć pewność, że w krytycznym momencie otrzymają oczekiwaną kwotę.

Zasada działania i ryzyka

GAP Fakturowy jest najczęściej poszukiwaną opcją, ponieważ zabezpiecza wartość pojazdu do wysokości kwoty zakupu z faktury.

Mechanizm wypłaty wygląda następująco:

Kluczowy warunek: Aby GAP został wypłacony, ubezpieczyciel pierwotny (AC) musi uznać szkodę i wypłacić swoje zobowiązanie. Jeśli ubezpieczyciel AC uchyli się od wypłaty, GAP również nie zostanie wypłacony. Z tego powodu rekomenduje się wybieranie renomowanych towarzystw ubezpieczeniowych (jak Hestia, PZU, Warta) i unikanie mniej znanych firm przy ubezpieczeniu elektryków.

Jedną z największych obaw klientów jest wysoki koszt GAP-u oferowanego przez firmy leasingowe, które często w ten sposób „odbijają” sobie promocyjny leasing. Z tego powodu aktywnie poszukują oni ofert zewnętrznych, czyli GAP-u niezależnego.

Kwestia ubezpieczonego i nadwyżki

Główna różnica polega na tym, kto otrzymuje pieniądze z polisy GAP w przypadku szkody:

1. GAP Leasingowy (Salonowy): Ubezpieczonym jest leasingodawca. Pieniądze z GAP trafiają do niego, który rozlicza zobowiązanie. W przypadku nadwyżki, klient może nie otrzymać żadnych środków.
2. GAP Niezależny (Zewnętrzny): Klient jest ubezpieczonym i to on otrzymuje pieniądze z GAP-u do ręki. Może się nimi rozliczyć z leasingiem, a pozostała nadwyżka (górka) zostaje dla niego. Jest to często nawet dwa razy tańsze niż GAP oferowany przez leasingodawcę.
3. Okres trwania: GAP niezależny może trwać do 5 lat. W przypadku leasingu na krótszy okres (np. 3 lub 4 lata), GAP można zawrzeć na pełne 5 lat, dzięki czemu ubezpieczenie chroni również klienta po wykupie aut

Klienci często zwlekają z zakupem GAP ze względu na natłok kosztów początkowych związanych z nowym autem.

Termin na zakup (180 dni) i maksymalny okres

• Termin zakupu: Ubezpieczenie GAP Fakturowe można zawrzeć do 180 dni od daty nabycia pojazdu (daty widniejącej na fakturze zakupu, a nie daty rejestracji).
• Ryzyko zwłoki: Należy pamiętać, że jeśli w tym 180-dniowym okresie dojdzie do szkody, nie będzie już możliwości zawarcia GAP Fakturowego. Wycena będzie prowadzona na podstawie wartości auta po szkodzie, co automatycznie obniża górną granicę ubezpieczenia.
• Maksymalny okres: Maksymalny okres trwania polisy GAP to zazwyczaj

W przypadku leasingu na JDG, klienci często dopytują, czy GAP zostanie wypłacony w kwocie brutto, zwłaszcza jeśli odliczają VAT.

Wartość pojazdu, do której dopłaca GAP, jest ściśle powiązana ze sposobem rozliczania pojazdu w firmie.

1. Suma Ubezpieczenia: Maksymalna kwota, do której dopłaca GAP, to wartość ubezpieczenia pierwotnego (AC).
2. Rozliczenia VAT: Jeżeli firma jest VAT-owcem i odlicza np. 50% VAT, wartość pojazdu dla ubezpieczycieli staje się wartością netto + 50% VAT. W takiej sytuacji GAP może dopłacić maksymalnie do tej właśnie wartości, a nie do pełnej kwoty brutto z faktury. Wycenę należy wykonać zgodnie z deklarowaną formą rozliczenia (netto 50% lub netto 100%).

Wniosek: Aby uniknąć rozczarowania, klienci muszą upewnić się, że suma ubezpieczenia w polisie AC (która stanowi “sufit” dla GAP) jest poprawnie określona zgodnie z ich polityką VAT w firmie.