InGreen360Artykuły5 Najważniejszych Pytań Dotyczących Ubezpieczenia GAP dla Samochodów Elektrycznych. 10.10.2025 Udostępnij: 5 Najważniejszych Pytań Dotyczących Ubezpieczenia GAP dla Samochodów Elektrycznych Ubezpieczenie GAP (Guaranteed Asset Protection) jest jednym z najczęściej omawianych produktów finansowych w kontekście zakupu nowoczesnych pojazdów, szczególnie samochodów elektrycznych, finansowanych leasingiem lub kredytem. Ze względu na dużą wartość pojazdów elektrycznych (np. Tesla, BYD) oraz szybką utratę ich wartości w pierwszych latach użytkowania, klienci mają wiele wątpliwości dotyczących tego, jak GAP zabezpieczy ich majątek. Poniżej przedstawiamy 5 najczęściej poruszanych zagadnień, opierając się na pytaniach i obawach zgłaszanych przez klientów. 1. Dlaczego GAP jest kluczowy dla aut elektrycznych (EV)? Klienci, którzy kupują nowe pojazdy, często zakładają, że standardowe ubezpieczenie Autocasco (AC) wystarczy do pokrycia wszelkich strat. W przypadku samochodów elektrycznych, których technologia szybko się starzeje, a ceny spadają gwałtownie, GAP staje się niezbędnym elementem zabezpieczającym wartość pojazdu na dłuższy czas. Ochrona przed gwałtowną utratą wartości GAP Fakturowy ma za zadanie zagwarantować, że w przypadku kradzieży lub szkody całkowitej, właściciel odzyska kwotę równą cenie zakupu widniejącej na fakturze. Standardowe AC wylicza odszkodowanie na podstawie wartości rynkowej pojazdu w dniu szkody. Już po pierwszym roku wartość samochodu jest niższa niż na fakturze. Samochody elektryczne w ciągu trzech lat potrafią stracić ponad 50% swojej pierwotnej wartości. GAP jest szczególnie istotny w późniejszych latach ubezpieczenia, np. w czwartym czy piątym roku, kiedy wartość auta jest na tyle niska, że w przypadku uszkodzenia, łatwo dochodzi do szkody całkowitej. Wystarczy, że koszt naprawy (który nie maleje wraz z wiekiem auta) przekroczy około 70% wartości pojazdu z danego momentu (pamietaj – pasz to opisane w Twojej polisie). Wówczas GAP dopłaci do kwoty faktury, umożliwiając klientowi zakup nowego pojazdu. 2. Jak działa GAP Fakturowy i kiedy następuje wypłata? Klienci często dopytują o dokładny mechanizm działania polisy GAP, aby mieć pewność, że w krytycznym momencie otrzymają oczekiwaną kwotę. Zasada działania i ryzyka GAP Fakturowy jest najczęściej poszukiwaną opcją, ponieważ zabezpiecza wartość pojazdu do wysokości kwoty zakupu z faktury. Mechanizm wypłaty wygląda następująco: W przypadku szkody całkowitej lub kradzieży najpierw wypłacane jest odszkodowanie z polisy Autocasco (AC), odpowiadające wartości rynkowej pojazdu w dniu szkody. Następnie GAP Fakturowy pokrywa różnicę między kwotą wypłaconą z AC a wartością pojazdu na fakturze zakupu samochodu. Kluczowy warunek: Aby GAP został wypłacony, ubezpieczyciel pierwotny (AC) musi uznać szkodę i wypłacić swoje zobowiązanie. Jeśli ubezpieczyciel AC uchyli się od wypłaty, GAP również nie zostanie wypłacony. Z tego powodu rekomenduje się wybieranie renomowanych towarzystw ubezpieczeniowych (jak Hestia, PZU, Warta) i unikanie mniej znanych firm przy ubezpieczeniu elektryków. 3. GAP Niezależny vs. GAP Leasingowy: Różnice w kontroli i cenie Jedną z największych obaw klientów jest wysoki koszt GAP-u oferowanego przez firmy leasingowe, które często w ten sposób „odbijają” sobie promocyjny leasing. Z tego powodu aktywnie poszukują oni ofert zewnętrznych, czyli GAP-u niezależnego. Kwestia ubezpieczonego i nadwyżki Główna różnica polega na tym, kto otrzymuje pieniądze z polisy GAP w przypadku szkody: GAP Leasingowy (Salonowy): Ubezpieczonym jest leasingodawca. Pieniądze z GAP trafiają do niego, który rozlicza zobowiązanie. W przypadku nadwyżki, klient może nie otrzymać żadnych środków. GAP Niezależny (Zewnętrzny): Klient jest ubezpieczonym i to on otrzymuje pieniądze z GAP-u do ręki. Może się nimi rozliczyć z leasingiem, a pozostała nadwyżka (górka) zostaje dla niego. Jest to często nawet dwa razy tańsze niż GAP oferowany przez leasingodawcę. Okres trwania: GAP niezależny może trwać do 5 lat. W przypadku leasingu na krótszy okres (np. 3 lub 4 lata), GAP można zawrzeć na pełne 5 lat, dzięki czemu ubezpieczenie chroni również klienta po wykupie aut 4. Kiedy najlepiej kupić GAP i na jak długo? Klienci często zwlekają z zakupem GAP ze względu na natłok kosztów początkowych związanych z nowym autem. Termin na zakup (180 dni) i maksymalny okres Termin zakupu: Ubezpieczenie GAP Fakturowe można zawrzeć do 180 dni od daty nabycia pojazdu (daty widniejącej na fakturze zakupu, a nie daty rejestracji). Ryzyko zwłoki: Należy pamiętać, że jeśli w tym 180-dniowym okresie dojdzie do szkody, nie będzie już możliwości zawarcia GAP Fakturowego. Wycena będzie prowadzona na podstawie wartości auta po szkodzie, co automatycznie obniża górną granicę ubezpieczenia. Maksymalny okres: Maksymalny okres trwania polisy GAP to zazwyczaj 5. Jaki wpływ na GAP mają rozliczenia VAT w firmie? W przypadku leasingu na JDG, klienci często dopytują, czy GAP zostanie wypłacony w kwocie brutto, zwłaszcza jeśli odliczają VAT. Wartość pojazdu, do której dopłaca GAP, jest ściśle powiązana ze sposobem rozliczania pojazdu w firmie. Suma Ubezpieczenia: Maksymalna kwota, do której dopłaca GAP, to wartość ubezpieczenia pierwotnego (AC). Rozliczenia VAT: Jeżeli firma jest VAT-owcem i odlicza np. 50% VAT, wartość pojazdu dla ubezpieczycieli staje się wartością netto + 50% VAT. W takiej sytuacji GAP może dopłacić maksymalnie do tej właśnie wartości, a nie do pełnej kwoty brutto z faktury. Wycenę należy wykonać zgodnie z deklarowaną formą rozliczenia (netto 50% lub netto 100%). Wniosek: Aby uniknąć rozczarowania, klienci muszą upewnić się, że suma ubezpieczenia w polisie AC (która stanowi “sufit” dla GAP) jest poprawnie określona zgodnie z ich polityką VAT w firmie. Wypełnij formularz i otrzymaj ofertę. Sprawdź jak mało może kosztować ubezpieczenie GAP. Nazwa identyfikacyjna formularza Pole obowiązkowe Ogólne Interesuje mnie ubezpieczenie GAP auta elektrycznego Status rozliczenia samochodu * Osoba prywatna – obliczysz cenę brutto składki Firma 50% VAT – obliczysz składkę po odliczeniu 50% VAT Firma 100% VAT – obliczysz składkę po odliczeniu 100 VAT Firma bez VAT – firma, która nie jest płatnikiem VAT Jeśli nie jesteś pewny co zaznaczyć, wybierz najbardziej prawdopodobną opcję i powiedź o tym naszemu konsultantowi, gdy odezwie się do Ciebie z ofertą. Osoba prywatna Firma 50% VAT Firma 100% VAT Firma bez VAT Pole obowiązkowe O samochodzie Stan pojazdu * Fabrycznie nowy Używany Pole obowiązkowe Marka pojazdu * Pole obowiązkowe Model pojazdu * Pole obowiązkowe Wartość pojazdu brutto Pole obowiązkowe Rok produkcji pojazdu Pole obowiązkowe Czy chcesz teraz podać numer VIN? Tak Nie Pole obowiązkowe Podaj VIN pojazdu Pole obowiązkowe Dodatkowe opcje Chcę poznać opcję ubezpieczenia komunikacyjnego Leasing Chcę poznać ofertę leasingu Okres finansowania w miesiącach Pole obowiązkowe Wkład własny KWOTA netto lub % Pole obowiązkowe Wkład wykupu KWOTA netto lub % Pole obowiązkowe Jaką maks. ratę miesięczną brutto chcesz płacić? Pole obowiązkowe Dofinansowanie Wsparcie przy dofinansowaniu w programie "NaszEauto" Złomowanie starego auta Finalizuj zapytanie. Podaj dane kontaktowe. Pole obowiązkowe Pole opcjonalne Pole obowiązkowe Pole obowiązkowe Pole obowiązkowe Pole opcjonalne, ale uzupełnienie skróci czas przygotowania wyceny, bez dodatkowych pytań. Pole opcjonalne Pole opcjonalne Pole opcjonalne Pole opcjonalne Pole do użytku wewnętrznego Pole do użytku wewnętrznego 0/1500 znaków Oświadczam, że zapoznałem się z Regulaminem oraz Polityką Prywatności i wyrażam zgodę na przetwarzanie danych osobowych. Wyrażam zgodę na kontakt telefoniczny oraz kontakt za pośrednictwem poczty elektronicznej w celu przedstawienia oferty ubezpieczenia. * Pole obowiązkowe Chcę otrzymywać raz miesiącu najnowsze wiadomości ze świata elektromobilności. Zapisuję się na newsletter. ZAMAWIAM OFERTĘ Niektóre obowiązkowe pola zawierają błędy lub nie zostały wypełnione. Aby przesłać formularz, popraw pozycje oznaczone na czerwono. Sprawdź inne artykuły Żywotność baterii w samochodzie elektrycznym Czy wiesz, że odpowiednia troska o baterię w Twoim samochodzie elektrycznym może znacząco przedłużyć jej żywotność? Właściciele samochodów elektrycznych często... Czytaj więcej Ile kosztuje ubezpieczenie Tesla Model 3. Tesla Model 3 to jeden z najpopularniejszych samochodów elektrycznych na polskim rynku. Innowacyjna technologia, wysoka wartość rynkowa i zaawansowane technologicznie... Czytaj więcej Jakie opcje warto rozważyć – ubezpieczenie pojazdu EV? Wybór odpowiedniego ubezpieczenia dla samochodu elektrycznego to kluczowy krok, aby zapewnić mu odpowiednią ochronę. Oprócz standardowych opcji jak OC i... Czytaj więcej
1. Dlaczego GAP jest kluczowy dla aut elektrycznych (EV)? Klienci, którzy kupują nowe pojazdy, często zakładają, że standardowe ubezpieczenie Autocasco (AC) wystarczy do pokrycia wszelkich strat. W przypadku samochodów elektrycznych, których technologia szybko się starzeje, a ceny spadają gwałtownie, GAP staje się niezbędnym elementem zabezpieczającym wartość pojazdu na dłuższy czas. Ochrona przed gwałtowną utratą wartości GAP Fakturowy ma za zadanie zagwarantować, że w przypadku kradzieży lub szkody całkowitej, właściciel odzyska kwotę równą cenie zakupu widniejącej na fakturze. Standardowe AC wylicza odszkodowanie na podstawie wartości rynkowej pojazdu w dniu szkody. Już po pierwszym roku wartość samochodu jest niższa niż na fakturze. Samochody elektryczne w ciągu trzech lat potrafią stracić ponad 50% swojej pierwotnej wartości. GAP jest szczególnie istotny w późniejszych latach ubezpieczenia, np. w czwartym czy piątym roku, kiedy wartość auta jest na tyle niska, że w przypadku uszkodzenia, łatwo dochodzi do szkody całkowitej. Wystarczy, że koszt naprawy (który nie maleje wraz z wiekiem auta) przekroczy około 70% wartości pojazdu z danego momentu (pamietaj – pasz to opisane w Twojej polisie). Wówczas GAP dopłaci do kwoty faktury, umożliwiając klientowi zakup nowego pojazdu. 2. Jak działa GAP Fakturowy i kiedy następuje wypłata? Klienci często dopytują o dokładny mechanizm działania polisy GAP, aby mieć pewność, że w krytycznym momencie otrzymają oczekiwaną kwotę. Zasada działania i ryzyka GAP Fakturowy jest najczęściej poszukiwaną opcją, ponieważ zabezpiecza wartość pojazdu do wysokości kwoty zakupu z faktury. Mechanizm wypłaty wygląda następująco: W przypadku szkody całkowitej lub kradzieży najpierw wypłacane jest odszkodowanie z polisy Autocasco (AC), odpowiadające wartości rynkowej pojazdu w dniu szkody. Następnie GAP Fakturowy pokrywa różnicę między kwotą wypłaconą z AC a wartością pojazdu na fakturze zakupu samochodu. Kluczowy warunek: Aby GAP został wypłacony, ubezpieczyciel pierwotny (AC) musi uznać szkodę i wypłacić swoje zobowiązanie. Jeśli ubezpieczyciel AC uchyli się od wypłaty, GAP również nie zostanie wypłacony. Z tego powodu rekomenduje się wybieranie renomowanych towarzystw ubezpieczeniowych (jak Hestia, PZU, Warta) i unikanie mniej znanych firm przy ubezpieczeniu elektryków. 3. GAP Niezależny vs. GAP Leasingowy: Różnice w kontroli i cenie Jedną z największych obaw klientów jest wysoki koszt GAP-u oferowanego przez firmy leasingowe, które często w ten sposób „odbijają” sobie promocyjny leasing. Z tego powodu aktywnie poszukują oni ofert zewnętrznych, czyli GAP-u niezależnego. Kwestia ubezpieczonego i nadwyżki Główna różnica polega na tym, kto otrzymuje pieniądze z polisy GAP w przypadku szkody: GAP Leasingowy (Salonowy): Ubezpieczonym jest leasingodawca. Pieniądze z GAP trafiają do niego, który rozlicza zobowiązanie. W przypadku nadwyżki, klient może nie otrzymać żadnych środków. GAP Niezależny (Zewnętrzny): Klient jest ubezpieczonym i to on otrzymuje pieniądze z GAP-u do ręki. Może się nimi rozliczyć z leasingiem, a pozostała nadwyżka (górka) zostaje dla niego. Jest to często nawet dwa razy tańsze niż GAP oferowany przez leasingodawcę. Okres trwania: GAP niezależny może trwać do 5 lat. W przypadku leasingu na krótszy okres (np. 3 lub 4 lata), GAP można zawrzeć na pełne 5 lat, dzięki czemu ubezpieczenie chroni również klienta po wykupie aut 4. Kiedy najlepiej kupić GAP i na jak długo? Klienci często zwlekają z zakupem GAP ze względu na natłok kosztów początkowych związanych z nowym autem. Termin na zakup (180 dni) i maksymalny okres Termin zakupu: Ubezpieczenie GAP Fakturowe można zawrzeć do 180 dni od daty nabycia pojazdu (daty widniejącej na fakturze zakupu, a nie daty rejestracji). Ryzyko zwłoki: Należy pamiętać, że jeśli w tym 180-dniowym okresie dojdzie do szkody, nie będzie już możliwości zawarcia GAP Fakturowego. Wycena będzie prowadzona na podstawie wartości auta po szkodzie, co automatycznie obniża górną granicę ubezpieczenia. Maksymalny okres: Maksymalny okres trwania polisy GAP to zazwyczaj 5. Jaki wpływ na GAP mają rozliczenia VAT w firmie? W przypadku leasingu na JDG, klienci często dopytują, czy GAP zostanie wypłacony w kwocie brutto, zwłaszcza jeśli odliczają VAT. Wartość pojazdu, do której dopłaca GAP, jest ściśle powiązana ze sposobem rozliczania pojazdu w firmie. Suma Ubezpieczenia: Maksymalna kwota, do której dopłaca GAP, to wartość ubezpieczenia pierwotnego (AC). Rozliczenia VAT: Jeżeli firma jest VAT-owcem i odlicza np. 50% VAT, wartość pojazdu dla ubezpieczycieli staje się wartością netto + 50% VAT. W takiej sytuacji GAP może dopłacić maksymalnie do tej właśnie wartości, a nie do pełnej kwoty brutto z faktury. Wycenę należy wykonać zgodnie z deklarowaną formą rozliczenia (netto 50% lub netto 100%). Wniosek: Aby uniknąć rozczarowania, klienci muszą upewnić się, że suma ubezpieczenia w polisie AC (która stanowi “sufit” dla GAP) jest poprawnie określona zgodnie z ich polityką VAT w firmie.
